¿Cómo evitar que tu casa de cambio sea blanco de fraudes informáticos?
El fraude informático en casas de cambio ocurre cuando criminales usan fondos de cuentas hackeadas para comprar divisas mediante canales digitales. Para prevenirlo, es vital verificar la identidad del titular de la cuenta de origen, implementar biometría en WhatsApp y mantener registros de debida diligencia que demuestren que la operación se realizó sin ignorar señales de alerta crítica ante la ley.
En el sector de casas de cambio, muchas operaciones se realizan hoy a través de canales digitales como WhatsApp, transferencias bancarias y confirmaciones remotas. Lo que parece una transacción cotidiana puede, en realidad, formar parte de un fraude informático ejecutado por organizaciones criminales.
El problema surge cuando fondos obtenidos ilícitamente mediante acceso indebido a cuentas bancarias de terceros son utilizados para realizar operaciones de cambio aparentemente legítimas, en estos casos, la casa de cambio puede terminar involucrada en una investigación fiscal, incluso si actuó de buena fe.
- El nuevo modus operandi que está pasando desapercibido: Se ha detectado múltiples casos con un patrón común:
- Delincuentes acceden ilícitamente a cuentas bancarias de terceros
- Paralelamente, toman control o clonan cuentas de WhatsApp
- Desde ese canal, contactan a casas de cambio formales
- Solicitan operaciones reales (compra/venta de divisas)
- Indican cuentas de destino para recibir el dinero cambiado
El resultado: una operación aparentemente válida, pero con fondos de origen ilícito.
- El punto crítico que muchos negocios no están considerando: Aunque la casa de cambio:
- Reciba transferencias reales en su cuenta empresarial
- Mantenga conversaciones verificables con el “cliente”
- Emita comprobantes de pago formales
- Esté autorizada por la SBS
Esto no impide automáticamente que el Ministerio Público investigue la operación dentro de un caso de fraude informático o lavado de activos. El eje de análisis será si el negocio actuó con la debida diligencia o si existieron señales de alerta ignoradas.